อยากสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลมีหลักเกณฑ์ในการเลือกอย่างไรให้ได้สิ่งที่ดีที่สุด 

ในยามที่ชีวิตของเราประสบปัญหาด้านการเงิน จำเป็นจะต้องหาเงินก้อนมาใช้จ่าย การขอกู้สินเชื่อหรือกู้ยืมเงินธนาคารหรือสถาบันการเงิน ถือเป็นทางออกที่ดีสำหรับคนที่ประสบปัญหาเหล่านี้ ซึ่งแน่นอนว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นแหลางเงินกู้ที่เป็นที่นิยมและตอบโจทย์ความต้องการของใครหลายคนได้มากที่สุด วันนี้เรามาดูกันดีกว่าว่ามันมีหลักเกณฑ์ในการเลือกอย่างไรเพื่อให้เราได้สินเชื่อที่ดีที่สุดและเหมาะกับความต้องการของเรามากที่สุด

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร 

สินเชื่อส่วนบุคคล หมายถึง วงเงินสินเชื่ออเนกประสงค์ สินเชื่อเงินด่วน ที่มีจุดประสงค์ให้ผู้กู้ต้องการใช้เงินด่วนสามารถนำเงินที่กู้ยืมไปใช้จ่ายได้ตามความต้องการ โดยไม่มีการกำหนดว่าจะต้องใช้จ่ายไปกับเรื่องใดเรื่องหนึ่งโดยเฉพาะ โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารหรือสถาบันการเงินจะเป็นผู้ปล่อยกู้ที่จะพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อให้กับบุคคลทั่วไป ซึ่งอาจมีหรือไม่มีการเช็คประวัติทางการเงินหรืออาจจะใช้หรือไม่ใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันในการกู้ก็ได้ 

โดยเราสามารถแบ่งลักษณะของสินเชื่อส่วนบุคคลได้ออกเป็น 2 แบบใหญ่ๆคือ 

• การกู้เงินในระบบ หมายถึง การกู้เงินกับธนาคารหรือสถาบันการเงินที่มีการกำกับดูแลไม่ว่าจะโดยธนาคารแห่งประเทศไทยหรือกระทรวงการคลังก็ดี ซึ่งการกู้ในลักษณะนี้มีข้อดีคือมีความปลอดภัยมากกว่า ดอกเบี้ยต่ำ วงเงินสูง
• การกู้เงินนอกระบบ หมายถึง การกู้เงินกับผู้ปล่อยกู้ที่ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือกระทรวงการคลัง เป็นผู้ปล่อยกู้เอกชนหรือปล่อยเงินกู้นอกระบบ ซึ่งแม้จะทำเรื่องขอกู้ได้ง่ายกว่าแต่ก็มีข้อเสีย คือ ไม่มีกฎหมายเข้ามาดูแล ทำให้หากมีการผิดพลาดของสัญญาเงินกู้อาจส่งผลเสียกับผู้กู้ได้นั้นเอง 

หลักเกณฑ์ในการเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล 

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังตามหาสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็ว สินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่าย สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต่ํา 2566 เรามีหลักเกณฑ์ง่ายๆที่จะช่วยให้คนเปรียบเทียบว่าควรจะเลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลสถาบันการเงินไหนจะดีที่สุด 

จุดประสงค์ของการขอสินเชื่อของตัวเอง 

สินเชื่ออเนกประสงค์ส่วนใหญ่ จะไม่ระบุว่าควรต้องนำเงินไปใช้กับเรื่องใดเรื่องหนึ่งโดยเฉพาะโดยคุณอาจจะเอาไปใช้จ่ายกับสิ่งที่ต้องการหรือนำไปลงทุนก็ได้ แต่หากคุณมีจุดประสงค์เฉพาะในการขอสินเชื่อ เช่น ต้องการซื้อบ้าน จัดงานแต่งงาน ซื้อรถ คุณอาจจะไปเลือกสินเชื่อประเภทอื่นที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากกว่าก็ได้ 

อัตราดอกเบี้ยและวงเงินในการกู้

โดยส่วนมากแล้วสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีวงเงินอยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของเงินเดือนและมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ไม่เกินร้อยละ 28% ต่อปี สำหรับการกู้ในระบบโดยการกู้กับธนาคารจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการกู้กับสถาบันการเงินอื่นๆ เช่น พิโกไฟแนนซ์ นาโนไฟแนนซ์ เป็นต้น คุณก็ควรตรวจเช็คให้ดีว่าวงเงินที่ได้รับพอกับความต้องการของคุณหรือไม่และอัตราดอกเบี้ยเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดแล้วหรือยัง รวมถึงวิธีการคิดดอกเบี้ยด้วยว่าเป็นการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกหรือการคิดดอกเบี้ยแบบรายวัน

ค่าใช้จ่ายอื่นๆในการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล

นอกจากจำนวนเงินกู้ที่คุณจะต้องชำระคืนแล้ว การสมัครสินเชื่อเงินก้อนบางเจ้ามีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการทำเรื่องกู้ยืมเงิน เช่น ค่าธรรมเนียมในการกดเงินออกมาใช้หรือค่าดำเนินงานต่างๆซึ่งคุณควรตรวจสอบให้ดีก่อนทำเรื่องของกูด้วย

มีการเช็คประวัติเครดิตบูโรหรือไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือไม่ 

หากคุณเป็นคนที่เคยมีประวัติค้างชำระหรือติดเครดิตบูโร คุณอาจจะทำธุรกรรมการเงินกับธนาคารได้ยากขึ้น เช่น การทําบัตรเครดิต, การไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้ แต่คุณอาจจะเลือกขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่ไม่เช็คประวัติทางการเงินย้อนหลังแทน นอกจากนั้น คุณยังควรตรวจสอบด้วยว่า จำเป็นจะต้องใช้หลักทรัพย์ในการกู้หรือไม่ เพื่อที่จะได้เตรียมตัวให้ถูกนั่นเอง 

ตรวจสอบคุณสมบัติพื้นฐานในการกู้ 

การกู้สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะกำหนดไว้ว่าจำเป็นจะต้องเป็นผู้มีรายได้ประจำหรือเป็นเจ้าของกิจการเท่านั้นถึงจะกู้ได้ นอกจากนั้นยังมีการการกำหนดฐานเงินเดือนขั้นต่ำสำหรับการกู้ซึ่งมันก็จะกำหนดวงเงินสินเชื่อที่คุณได้รับเช่นกัน เช่น หากคุณมีเงินเดือน 10000 คุณอาจจะได้รับวงเงินน้อยกว่าผู้ที่มีเงินเดือน 30,000 บาท ก็เป็นได้ 

ระยะเวลาในการอนุมัติ 

สินเชื่อส่วนใหญ่ใช้เวลาประมาณ 1 สัปดาห์ในการพิจารณาอนุมัติและอาจนานกว่านั้นสำหรับการโอนเงินเข้าบัญชีของคุณเพื่อใช้จ่าย ดังนั้นหากคุณกำลังอยู่ในสถานการณ์ฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินด่วนอาจจะต้องพิจารณาไปการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลกับสถาบันการเงินที่มีการอนุมัติเร็วหรือเลือกสมัครสินเชื่อออนไลน์รู้ผลทันทีเพื่อย่นระยะเวลาในการขอสินเชื่อก็ได้ 

ช่องทางการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลอีกหนึ่งปัจจัยที่ไม่ควรมองข้าม 

หากเป็นสมัยก่อนเราอาจจะต้องเดินทางไปที่สาขาของธนาคารหรือสถาบันการเงินต่างๆเพื่อทำการขอสินเชื่อ แต่ในปัจจุบันเรามีทางเลือกที่มากกว่านั้น โดยหลายๆสถาบันการเงินรวมถึงธนาคารเองได้มีการออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นทางเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชั่น โดยคุณสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลผ่านช่องทางเหล่านั้นได้เลย โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาของธนาคารสิ่งที่คุณต้องทำแค่ดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่น จากนั้นก็ทำการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลโดยการกรอกข้อมูลและแนบหลักฐานการสมัครต่างๆ ช่วยเพิ่มความสะดวกสบาย รวดเร็ว และประหยัดเวลาในการขอกู้สินเชื่อได้มาก ซึ่งการเลือกสถาบันการเงินหรือธนาคารที่มีบริการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ก็เป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยทำให้คุณได้พบกับสินเชื่อที่ดีที่สุดนั่นเอง